Berufsunfähigkeitsversicherung

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In Deutschland wird jeder 4. Arbeitnehmer bis zum Rentenalter berufsunfähig! Besonders Berufstätige, die 1961 oder später geboren sind, erhalten zu wenig Rente, und Berufseinsteiger bekommen nichts.



Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher wichtig, damit auch während Ihrer Berufsunfähigkeit keine finanzielle Sorgen dazukommen. Viele Arbeitnehmer sind in der Meinung, dass gegen das Risiko BU eine Unfallversicherung hilft. Rund 90 Prozent aller Fälle von Berufsunfähigkeit sind Folge einer Krankheit, nicht eines Unfalls. Unter den wichtigsten sind Krebserkrankungen, Schlaganfall, Rückenbeschwerden oder auch Depressionen. Gegen diese Risiken hilft nur eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU Versicherung). Es gibt zwei Möglichkeiten für eine private Absicherung: eine eigenständige Versicherung oder eine Zusatzversicherung zur Lebens- oder Leibrentenversicherung. Schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst nur separat oder zusammen mit einer Risikolebensversicherung ab. Wenn Ihnen ein Vertreteter eine Kombination von BU und Kapitallebens- oder Rentenversicherung mit dem beliebten Argument anbietet, dass Sie damit auch für Ihr Alter eine Vorsorge treffen können, sagen Sie ihm, dass Sie Geldanlage und Versicherung lieber trennen möchten. Um den Bedarf einigermaßen genau ermitteln zu können, müssen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen, die nach Eintritt einer Berufsunfähigkeit anfallen würden. Die Differenz beider Summen ergibt Ihre persönliche Versorgungslücke. Idealerweise können Sie daher über diese Summe eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen.

Die Höhe Ihres Versicherungsbeitrages, also die Kosten einer BU Versicherung, hängen von verschiedenen Faktoren ab. Hier die wichtigsten:
  • Ihr Eintrittsalter
  • die Risikogruppe, der Ihr Beruf von der Versicherung zugeordnet wird
  • das Alter, bis zu dem die BU Rente höchstens gezahlt wird
  • die Höhe der gewählten BU Rente
  • Ihr Gesundheitszustand
  • Ihr Geschlecht. Frauen zahlen mehr meistwegen einer höheren Lebenserwartung
  • das gewählte Versicherungsunternehmen
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Versicherungsbedingungen wichtiger als die Höhe des Beitrags. Wählen Sie daher nicht einfach das billigste Angebot aus, sondern prüfen Sie ganz genau die Bedingungen. Um keinen Fehler zu machen, sollten Sie die Konditionen genau prüfen. Sie sind wichtiger als ein möglicherweise günstiger Monatsbeitrag. Die folgenden Bedingungen sollte Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung erfüllen: